票貼是什麼？票貼利息怎麼算？風險有哪些？

重點整理

• 票貼是什麼： 票貼＝支票貼現，拿未到期支票提前換現金。
• 利率行情： 銀行票貼利率約 2%～3%；民間票貼上限 2.5%。
• 申辦管道： 銀行、公司票貼借款都能辦，條件與審核速度不同。
• 主要風險： 空頭支票、跳票、詐騙陷阱、利息與手續費超收。
   
• 注意事項： 選擇合法機構，避免尋求高利貸或地下錢莊。

作者：金華金融小編

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票貼意思是什麼？

票貼（也稱為支票貼現或支票借款）意思是將未到期的支票提前換成現金，解決公司或個人短期資金周轉的問題。

通常支票的兌現日可能是在 3～6 個月，甚至1年後，但如果還沒到期又急需資金，就可以透過銀行或民間融資機構辦理公司票貼借款／票貼貸款，用支票當作擔保，將票據「變現」，提前取得資金。

3大支票貼現種類

• 貼現：當個人或公司持票人將尚未到期的支票，抵押給銀行或其他民間貸款公司，經債權轉讓來獲得資金週轉，是台灣常見的票貼借款方式。
• 轉貼現：貼現的銀行需要資金時，將已貼現支票再次抵押，經由債權轉讓給其他銀行的方式，提前獲取資金，是貸款公司間一種資金融通的方式。
• 再貼現：銀行將已貼現的支票債權，轉讓給中央銀行，是一種向中央銀行申請貸款的方式。

▲支票示意圖（參考台灣票據交換所）

公司票貼是什麼？

公司票貼，顧名思義就是用公司或者工廠的有效期支票，來申請票貼借款。銀行審核票貼借款時，如果公司財務穩定、負債少，就能貸到較高的額度，票貼利息也比較優惠。

而民間票貼當鋪審核較寬鬆，申請比較容易，如果你是急需資金的企業，支票貼現推薦找金華，快速取得資金周轉最方便！

金華小編提醒：公司票貼不論最後選擇哪種方式，支票一定要合法有效，而且還要注意票貼利息與風險，以免影響資金運作！

票貼利息怎麼算？用公式與範例算給你看

貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365)。

範例

小李向金華金融申辦支票借款，月利息2.5%（年利息30%），4/1拿著一張4/12到期的12萬塊支票，申請支票借款10萬，年利率是30%，利息計算方式如下：

• 小李的借款金額是10萬元，年利率是30%。
• 4/1至4/12天，共借了11天的時間，按照比例是11/365。
• 帶入公式，利息就是：10萬×30%×(11/365)=900元。

支票貼現管道有哪些？

銀行票貼是什麼？

銀行票貼，又稱「墊付國內票款」或「應收客票貸款」，是銀行針對公司行號提供的一種票據貼現服務。
持有合法、未到期的支票，公司可將該支票作為擔保，向銀行申請資金周轉，由銀行先墊付票款，待支票到期時由發票人支付，銀行收回本金與利息。

銀行票貼的必要條件與規範

以下是申辦銀行票貼時，一些必備條件與規範：

• 必須是依法登記的公司行號或事業體，個人無法申辦銀行票貼。
• 公司需具備良好的信用紀錄與穩定的財務運作，包括收入、負債比、營運狀況要健全。銀行會看公司報表、信用報告等資料。
• 支票必須有效、合法，具有交易性質（非無效或非正式用途支票），且公司與持票人要確保支票兌現無障礙。
• 期限通常不得超過180天 / 6個月。
• 額度部分銀行會限定貼現金額只能達支票票面金額的某個比例（如 60-80%）。

銀行票貼行情比較表

在決定要辦銀行票貼前，先了解市場上的利率、額度與期限是非常必要的。

銀行票貼利率通常落在2%至3%／月，但這會因銀行政策、公司信用狀況、票期長短與票面金額不同而有差異。掌握這些數據，就能選到對成本與風險都比較友善的方案。

下面整理目前幾家銀行的票貼借款額度、利率與期限做比較，以供你評估：

票貼風險有哪些？

支票貼現雖然能快速取得資金，卻存在許多潛藏的風險：

• 空頭支票當冤大頭：意思就是芭樂票！有人用你名義開支票，等到支票跳票你才知道自己當了人頭，這種空頭支票最容易踩雷。
• 支票跳票：支票時間到了但無法兌現，會影響信用並可能被追訴。
• 假專業真詐騙：有些非法業者透過話術騙你，辦完支票借款才發現印章被私用、支票被動手腳，損失的不只是錢，還可能牽涉刑責。
• 票貼利息過高：有些公司標榜低利率，但實際會透過「代辦費」、「手續費」等名義多收錢，總負擔超過法規5%上限。

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