不管是中小企業、自營商、攤商小販或是個人的使用,支票是一個可以靈活運用、資金周轉分配的工具。然而,使用支票最怕的是跳票、被跳票,支票跳票就會被銀行列為拒絕往來戶嗎?我們常聽到、令人聞之色變的支票跳票是什麼意思?什麼狀況會發生跳票?遭到支票跳票怎麼辦?跳票如何處理?如何跳票補救?要如何避免遇到跳票?台北當舖為您一次總整理,關於支票跳票的注意事項一次說明白!
一般來說,如果票據到期要兌現,卻無法履行,就可以稱為「支票跳票」。也就是說,債務人所拿的支票,到了票期卻無法兌換成現金的意思,也是俗稱的「芭樂票」、「空頭支票」。
事實上,會發生支票跳票的原因有很多,通常有以下幾種:客戶支票帳戶內存款不足、發票人忘記或尚未存款入帳戶、印章沒有蓋對、印章用印太過模糊、支票上有塗改的地方等等...
如果手上的支票跳票,銀行會通知嗎?會的,一般來說,銀行通知支票跳票,且大約會在3天左右告知跳票情形,這時候要跟銀行問清楚跳票原因、取回跳票的支票,並盡快通知發票人在7天內補足金額。也有些銀行不會特別通知,建議存入後過2天就向銀行查詢,以免損害自身權益。如果是發票人有在7天內補足金額的話,就可以註銷跳票紀錄,而不會馬上被銀行列為拒絕往來戶。
一般來說,如果票據到期要兌現,卻無法履行,就可以稱為「
跳票的原因有哪些?
支票跳票銀行會通知嗎?如果手上支票被跳票,銀行大約會在3天左右告知。接到銀行通知支票跳票的時候,要盡快向銀行詢問跳票的原因,事實上,會發生支票跳票的原因有很多,通常有以下幾種:
- 客戶支票帳戶內存款不足
- 發票人忘記或尚未存款入帳戶
- 印章沒有蓋對
- 印章用印太過模糊
- 支票上有塗改的地方
支票跳票刑責有哪些?
根據票據法第5條明文規定,在票據上簽名者,依票上所載文義負責;二人以上共同簽名時,應連帶負責。票據上註記的發票人與持票人必須熟悉票據所載文義,在法律上負起責任。
如果有疑似刻意跳票的情形,票據債務人,也就是持票人、辦理票貼借款者,需要舉證抗辯詐欺行為,主要是舉證發票人是蓄意、惡意詐欺,否則,票貼借款人恐怕也有責任。
- 如果發票人是蓄意開空頭支票,就屬於刑事的詐欺罪(支票跳票詐欺)。
- 行使偽造有價證卷罪:可處以5年以下有期徒刑、拘役、易科罰金,或者是3年以上、10年以下有期徒刑。
支票跳票是大家最不願意發生或遇到的,但如果真的發生支票跳票,會直接影響到個人的銀行信用紀錄,如果情節嚴重、一年內跳票3次,就會遭到銀行列為拒絕往來戶。
如果發生支票跳票,跳票後續處理方式為在7天內補足即可退補,這個紀錄會存在金融聯合徵信中心一年,一年過後就會消失。
銀行部分,則會有退補的紀錄,需要特別去辦理註銷,如果有連續3次補票的紀錄,就會被銀行列為拒絕往來戶。另一方面,票據交換所會留有紀錄,若要註銷的話,需要說明理由來申請撤銷。
支票被跳票怎麼辦?如果手上的支票跳票,銀行會通知嗎?會的,一般來說,銀行通知支票跳票,且大約會在3天左右告知跳票情形,這時候要跟銀行問清楚跳票原因、取回跳票的支票,並盡快知發票人在7天內補足金額。也有些銀行不會特別通知,建議存入後過2天就向銀行查詢,以免損害自身權益。
如果是發票人有在7天內補足金額的話,就可以註銷跳票紀錄,而不會馬上被銀行列為拒絕往來戶。
基本上,跳票之後就會被銀行列為拒絕往來戶,後續便無法貸款。常見被銀行列為拒絕往來戶的原因如下:
支票過票是指債務人手上的支票已到兌現期,向銀行申請兌現時,無法兌換成現金,也是俗稱的「空頭支票」、「芭樂票」。
如果被銀行通知支票跳票,必須在7日內做支票跳票補錢,補足金額入帳戶哩,然後再申請跳票記錄註銷,基本上,一年的支票跳票補錢如果超過3次,就會被銀行列為拒絕往來戶,就會產生信用瑕疵。
如果被銀行列為拒絕往來戶的話,就會需要揭露公告3年,3年後才可以重新申請支票存款帳戶,但銀行會不會核可就不一定了。
票信新制上路,未來發票人跳票後即列入退票紀錄,在清償補足後可註記,取消現行7日內可註銷的緩衝期。
另外,公司跳票如果是因為存款不足的原因,而且是第一次的話,只要隔日辦理支票跳票補錢,就不會留下紀錄,也不會影響信用;如果是第二次以後,或是其他原因,還是算為跳票,需要在7日內做退補,且再申請跳票記錄註銷。
當發生支票跳票時,銀行會馬上通知,如果是因為存款不足,且是第一次的話,在隔天馬上做支票跳票補錢、退補,這樣就不會留下信用不良的紀錄。
如果是7天內補足的話,就要去申請跳票紀錄消除,否則會留下紀錄。如果一年內跳票超過3次的話,就會被銀行列為拒絕往來戶,就變成信用瑕疵、有信用不良的紀錄。如果是公司負責人,不但會影響公司的信用,也連帶會影響個人信用。
基本上跳票只要超過3次,就被銀行列為拒絕往來戶,以後也無法再和銀行往來了,不會有跳票50次的機會的。
申辦民間票貼借款的條件很簡單,只要年滿20歲的國民,手上持有合法的銀行支票即可辦理。以個人戶辦理,需攜帶持票人的身分證正本與合法的銀行支票;以公司戶辦理,則需攜帶負責人身分證正本、營利事業登記證、銀行支票、公司大小章、以及401營業報表一年。
02審核完成且同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
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04如果發生支票跳票,必須盡快在7日內做支票跳票補錢,若帳戶補足款項後,即可申請消除跳票紀錄,但如果一年內超過3次的話,就會被銀行、票據所列為拒絕往來戶,就是信用有瑕疵,且會揭露公告3年。雖然3年後銀行解除拒絕往來戶,但是在票據所、聯徵中心都會留下紀錄,未來只要照會銀行,或拉聯徵就會查的到,幾乎很難再跟銀行往來了。
若是發生被銀行拒絕往來、信用有瑕疵的情況,就很難再向銀行貸款了,這時候也不要絕望,可以找民間票貼公司、不但條件較為寬鬆,只要借款後繳款正常、或是提供保人,就可以恢復提高信用。
使用支票往來有許多風險,其中最怕遇到跳票,要避免跳票的話,需要留意以下事項: