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各家銀行票貼利息怎麼算?華南、台灣、第一銀行一次比較給你看!

銀行票貼服務是從什麼時候開始的?現在各家銀行都推出票貼,像是玉山銀行、華南銀行、第一銀行等等,這幾家又有何不同?中小企業、公司行號經常使用遠期支票來支付款項,但有時可能會遇到一種情形,手上有許多應收帳款,但卻缺乏現金來支付急用,如果不處理的話就會產生資金斷裂的情況...

各家銀行票貼利息怎麼算?華南、台灣、第一銀行一次比較給你看!

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各家銀行票貼利息怎麼算?華南、台灣、第一銀行一次比較給你看!

銀行票貼服務是從什麼時候開始的?現在各家銀行都推出票貼,像是玉山銀行、華南銀行、第一銀行等等,這幾家又有何不同?中小企業、公司行號經常使用遠期支票來支付款項,但有時可能會遇到一種情形,手上有許多應收帳款,但卻缺乏現金來支付急用,如果不處理的話就會產生資金斷裂的情況,此時就需要一筆周轉金來解決燃眉之急,因此就有了銀行票貼的服務項目。

銀行票貼服務由來已久,是為了因應企業短期資金周轉的需求而產生,現在幾乎各家銀行都有推出票貼的服務,像是玉山銀行、華南銀行、第一銀行、台灣銀行…等等,而這幾家銀行的服務及利率有何不同?台北當舖一次比較給你看!

想了解銀行票貼嗎?你可能會想知道...

  • 銀行票貼意思是什麼?
  • 辦理票貼管道有哪些?
  • 常見辦理的銀行票貼有哪些?
  • 銀行票貼利息怎麼算?
  • 各家銀行票貼利息差異在哪裡?
  • 金華當鋪票貼借款為您快速周轉

銀行票貼意思是什麼?

台灣的中小企業、公司行號很多,在商務往來中,支票的使用流通非常普遍常見。不過,一般而言,因支票的發票日與兌現日通常不在同一天,企業在帳款尚未入帳時,可能會因現金流不夠而產生資金缺口,而有週轉的需求。銀行票貼的意思,就是將支票當作擔保品,向銀行申請提前代墊款項,也是一種貸款的行為,藉此來解決短期的資金周轉需求。

銀行票貼在銀行的承辦項目中,一般稱為「墊付國內票款」或「應收客票貸款」。根據銀行法第3條第1項第6款規定,銀行可承辦「辦理票據貼現」的服務項目,銀行票貼與民間票貼不同之處,在於銀行只承辦有政府登記立案的公司行號的票貼服務,且企業必須財務健全、信用狀況良好,以短期週轉為主,期限最長不超過180天。

企業申辦銀行票貼,以支票作為擔保,以預扣利息的方式兌換現金,各家銀行票貼利息都不盡相同,一般會依照企業的授信聯徵狀況、營收及負債比來做評估。

辦理票貼管道有哪些?

坊間常見的辦理票貼管道,最主要有當鋪、銀行等,這兩者的差異主要如下:

樹林金華安全貸票貼 銀行票貼
借款條件 中小企業、公司行號或個人(年滿20歲),信用微瑕疵可、支票退補支票拒往皆可談。
只要持有支票者皆可辦理
必須是中小企業、公司行號,有政府立案登記的事業體。必須無信用瑕疵,且持有支票者
票貼利息 一般以單利每月計算利息,優質條件最高不得超過2.5% 銀行票貼利息視各家銀行公告之條件而定
借款額度 依照客戶的工作職業性質、每月還款能力、負債狀況等條件進行綜合性評估 額度視各家銀行公告之條件而定
票貼期限 依照客戶的情況與條件而定 一般以180天內為限 (實際視各家銀行公告而定)
還款方式 還款方式較彈性,可選擇本利攤還或是每月只繳利息 憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還

常見辦理的銀行票貼有哪些?

國內常見辦理銀行票貼的銀行有玉山銀行、華南銀行、第一銀行、台灣銀行等,各銀行的服務與利息差異如下表:

借款額度 利率 期限
玉山銀行 5至200萬 依本行規定計收 不得超過180天
華南銀行 官網未提供 依本行規定計收 最長不得超過180天
第一銀行 依實際需定,原則上每年貸款金額不超過客票金額之8成。 依本行放款適用定價規定辦理。 最長不得超過180天,分期付款之票據視實際需要,酌予放寬融資期限。
台灣銀行 最高可墊付票面金額之8成。 依本行規定計收。 訂約一年,每筆最長 180 天,得循環貼借。得免徵提保證人。

銀行票貼利息怎麼算?

銀行票貼利息主要是看企業的行業別、資產負債表、401報表、股東名冊等,一般來說,有些銀行票貼利息是1%起,多數則是2%起跳,各家銀行的利息皆不同,依照公告之條件而定。而民間的票貼利息,依照規定,每月不得超過2.5%,條件優質的話,利息還可以更優惠。

民間票貼利息算法,舉例如下:假設王先生在日期10月1時,以一張兌現日為10月21日、額度50萬的支票,申辦當鋪票貼,借款利息為月息2%(年利率24%),想借8成現金來周轉,最後核貸額度為40萬。

利息試算:王先生該繳的利息是20日總計利息,40萬 × 24% × (20/365) =5260元。原本50萬的支票,支票貼現後撥款40萬,等支票到期後,貸款公司會把支票剩餘的額度10萬元扣除利息5260元後,退還94740元給持票人。

銀行票貼利息雖然比較低,但因為銀行審核條件嚴苛、票貼不易過關,且審核時間冗長、手續繁雜,還款也不具彈性,因此許多持票人較喜歡跟樹林金華安全貸申辦票貼。

票貼的額度可貸到更高、還款也很彈性,可隨借隨還、不綁約,此外,信用有瑕疵也可辦理,所以許多人會選擇民間票貼來借款。

各家銀行票貼利息差異在哪裡?

基本上,每家銀行票貼利息計算方式都不太一樣,主要是依據開票人的企業營收、信用評比、資產負債表等條件來做評估。

因此,不但每家銀行的利息算法不同,不同企業的利息高低也會有所不同。一般來說,國內銀行的票貼利息大約都在2%左右起算,實際計算方式必須依照各銀行的公告規定及親自洽詢。

金華當鋪票貼借款為您快速周轉

有支票但還未到兌現日,需要申辦票貼借款嗎?推薦樹林金華安全貸,免去銀行的繁瑣手續、耗時等候,找我們辦理票貼,條件更為寬鬆,只要年滿20歲的國民、持有支票,就算信用略有瑕疵也可以辦理。

此外,我們體貼借款人通常都有急用需求,都會在一天內放款,甚至半小時內就可完成票貼流程,借款成功。樹林金華安全貸是政府合法立案、正當經營的票貼借款公司,有任何票貼借款問題,歡迎來電諮詢,將有專業親切的專員為您服務。

歡迎立即洽詢樹林台北當舖,地址:新北市樹林區中山路一段226號,您可以撥打服務專線:0800-888-940,或者Line線上諮詢,將有樹林金華安全貸支票借款專員為你服務!

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